10月21日晚間，杭州銀行披露了2024年三季報，2024年以來，杭州銀行深入貫徹落實黨的二十大、中央金融工作會議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，積極踐行金融工作的政治性和人民性，緊緊繼續(xù)圍繞既定戰(zhàn)略，積極把握時代發(fā)展機遇，以客戶為中心，以奮斗者為本，強化精細(xì)管理、數(shù)智賦能，著力構(gòu)建客戶、產(chǎn)品、團(tuán)隊、風(fēng)控、運營的價值增值鏈和閉環(huán)管理，加快打造細(xì)分市場差異化競爭優(yōu)勢，以實干實績開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面，為股東和投資者創(chuàng)造更加豐厚的回報。

三季報數(shù)據(jù)顯示，前三季度，杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入284.94億元，同比增長3.87%，實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤138.70億元，同比增長18.63%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.51%（未年化），較上年同期提高0.39個百分點；基本每股收益2.29元/股（未年化），較上年同期增長19.27%。規(guī)模指標(biāo)方面，資產(chǎn)負(fù)債平穩(wěn)增長。2024年三季度末，資產(chǎn)總額20,177.81億元，較上年末增長9.58%，其中貸款總額9,101.67億元，較上年末增長12.77%，存款總額11,768.80億元，較上年末增長12.59%。2024年三季度末，杭銀理財存續(xù)的各類理財產(chǎn)品余額4,233.16億元，較上年末增長13.23%。資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。三季度末，不良貸款率0.76%，與上年末持平；不良貸款撥備覆蓋率543.25%。截至9月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.76%、11.00%及13.78%，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。其中核心一級資本充足率比年初的8.16%提升0.6個百分點。

經(jīng)濟(jì)周期波動下，上市銀行經(jīng)營面臨凈息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量承壓以及銀行估值偏低等多重挑戰(zhàn)。中泰證券近日發(fā)布研究報告預(yù)計前三季度上市銀行營收-2.4%，利潤+0.6%。杭州銀行三季度報可以說實屬“超預(yù)期”。

實體經(jīng)濟(jì)是根基，金融是血脈。去年10月召開的中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這與銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和民生福祉的戰(zhàn)略發(fā)展重點高度契合。不少上市銀行已披露的業(yè)績報告顯示，銀行業(yè)積極深挖行業(yè)趨勢，搶灘布局五篇大文章，不斷豐富金融產(chǎn)品供給和服務(wù)，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)效。

今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》進(jìn)一步細(xì)化了做好五篇大文章的方法論和路線圖。《指導(dǎo)意見》積極引導(dǎo)中小銀行立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營，鼓勵城商行和民營銀行注重利用管理半徑短、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢，農(nóng)村中小銀行要加大鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域融資支持。翻看杭州銀行三季報和公開信息，發(fā)現(xiàn)今年以來，杭州銀行立足資源稟賦優(yōu)勢，突出主責(zé)主業(yè)，優(yōu)化金融供給，做好金融五篇大文章作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點，建立健全“五篇大文章”工作推動機制和服務(wù)體系，持續(xù)打造獨有的競爭優(yōu)勢，構(gòu)建健康均衡發(fā)展模式，不斷塑造新動能、新優(yōu)勢，取得了積極進(jìn)展。

科技金融夯實先發(fā)優(yōu)勢，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄動能”。科技創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的“原動力”，也是加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵。杭州銀行將科技金融作為戰(zhàn)略特色“金名片”，始終聚焦“做早、做小、做硬科技”，不斷探索科技金融可持續(xù)、可復(fù)制、可共享新路徑，構(gòu)建了一整套服務(wù)科技企業(yè)的“杭州銀行科創(chuàng)金融”模式，從1.0到3.0持續(xù)迭代升級，打造“金融+科技”共贏生態(tài)圈，積極探索金融與科技融合的新模式、新業(yè)態(tài)，推動科技與金融雙向奔赴。報告期內(nèi)，該行繼續(xù)深化體制機制改革，完成合肥、嘉興、寧波科創(chuàng)中心建設(shè)；“科創(chuàng)金引擎”不斷優(yōu)化科創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，推進(jìn)拳頭產(chǎn)品“科易貸”場景化改造；“上市金引擎”重點圍繞制造業(yè)攻堅，進(jìn)一步加強渠道建聯(lián)，強化交叉營銷。截至報告期末，服務(wù)科創(chuàng)客戶超過2萬家，融資余額突破700億元，累計投放超過1850億元，在杭州市的獨角獸、準(zhǔn)獨角獸榜單中，市場覆蓋率達(dá)90%。

綠色金融踐行ESG理念，碳尋發(fā)展新動能。杭州銀行作為浙江省地方法人金融機構(gòu)，積極踐行綠色發(fā)展理念，從體制機制、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)智賦能等方面入手，著力推動發(fā)展綠色金融，持續(xù)強化對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持，助力浙江走好生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展之路。報告期內(nèi)，該行加強產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，積極服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。期末綠色貸款余額789.11億元，較上年末增加107.47億元，增幅15.77%，貸款余額位列浙江省內(nèi)地方法人銀行前列。

普惠金融深耕區(qū)域，擦亮惠企助企成色。普惠小微企業(yè)量大面廣，數(shù)以億計、遍布城鄉(xiāng)的個體工商戶、小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的“小細(xì)胞”，是激活市場經(jīng)濟(jì)活力的“一池春水”，是浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。近年來，杭州銀行圍繞服務(wù)小微實體，建立完善普惠金融長效機制和專業(yè)運營體系，制定《杭州銀行關(guān)于推進(jìn)普惠小微高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制，加大資源投入和信貸支持力度；期內(nèi)，該行推進(jìn)企業(yè)端產(chǎn)品上線及小微定制化功能優(yōu)化，推動實現(xiàn)行業(yè)客群營銷擴面，截至9月末小微條線抵押貸款余額1,277.73億元，較上年末增加110.23億元，增幅9.44%；信用端，推動信用小微專營模式復(fù)制推廣，推廣特色信用貸產(chǎn)品營銷，期末普惠型小微信用貸款余額177.67億元，較上年末增加26.83億元，增幅17.79%。

數(shù)字金融乘“數(shù)”而上，激發(fā)發(fā)展新活力。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的血脈，數(shù)字金融也成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重點方向和發(fā)展的新趨勢。近年來，杭州銀行主動投身數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮，深入推進(jìn)數(shù)智杭銀，推動金融與數(shù)字技術(shù)的有機融合，做好數(shù)字金融“大文章”。發(fā)揮總部位于杭州這個數(shù)字經(jīng)濟(jì)高地的區(qū)位優(yōu)勢，該行借梯登高，把握智能光伏、集成電路等特色產(chǎn)業(yè)集群和新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇，通過數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)幫助新能源產(chǎn)業(yè)企業(yè)化解成長中的融資難題。通過推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新，為企業(yè)提供一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，持續(xù)提升金融服務(wù)數(shù)字產(chǎn)業(yè)質(zhì)效。不斷豐富場景金融解決方案，今年以來，該行將智慧生態(tài)產(chǎn)品服務(wù)拓展至智慧政務(wù)、智慧園區(qū)、智慧校園、智慧醫(yī)療、智慧商會和智慧協(xié)會等服務(wù)方案。三季度持續(xù)迭代財資產(chǎn)品，上線新版企業(yè)APP。開放平臺持續(xù)推動收單產(chǎn)品能力提升，完善場景服務(wù)方案，重點針對民生相關(guān)場景開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，期末開放平臺累計交易筆數(shù)超三千萬筆。

此外，在養(yǎng)老金融方面，秉承“以客戶為中心”的服務(wù)理念，杭州銀行探索傳統(tǒng)銀行服務(wù)與適老化服務(wù)相融合，以更周全、更貼心、更直接的便利化體驗，持續(xù)提升老年客戶的幸福感、獲得感。推出“樂享版”手機銀行，精選老年人常用高頻功能，擴展移動適老化金融渠道與交易功能，增強老年客戶移動金融安全保障，提升適老金融服務(wù)能力，促進(jìn)消除金融數(shù)字鴻溝。同時，協(xié)助政府做好“老有所養(yǎng)”工程，復(fù)制服務(wù)杭州“民生直達(dá)”平臺的成功經(jīng)驗，持續(xù)輸出成熟的支付渠道和支付能力，對接浙江省“浙里養(yǎng)”平臺，助力實現(xiàn)全省老年人的補貼發(fā)放線上走、準(zhǔn)確到。

國信證券金融業(yè)首席分析師王劍表示，中小銀行落實金融“五篇大文章”不一定強求面面俱到，可以結(jié)合自身稟賦優(yōu)勢進(jìn)行特色化經(jīng)營，打造差異化競爭優(yōu)勢。杭州銀行的三季度報不失為一份觀察當(dāng)前中小銀行立足特色，精耕細(xì)作，在推進(jìn)實體和金融互融共進(jìn)中書寫好服務(wù)金融“五篇大文章”的典型樣本。

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