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中國(guó)跨境支付產(chǎn)品“出海”調(diào)查:海外企業(yè)使用意愿與日俱增 合規(guī) 、費(fèi)率、響應(yīng)速度與定制化服務(wù)迎來(lái)新挑戰(zhàn)

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-10-28 18:18:34

◎中國(guó)跨境支付服務(wù)商在海外業(yè)務(wù)布局有著兩種操作選擇,一是先在海外市場(chǎng)申請(qǐng)獲取當(dāng)?shù)刂Ц杜普张c各項(xiàng)跨境支付業(yè)務(wù)資質(zhì),再在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)展業(yè);二是與當(dāng)?shù)刂Ц稒C(jī)構(gòu)或銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,先展業(yè)再擇機(jī)申請(qǐng)當(dāng)?shù)刂Ц杜普栈驑I(yè)務(wù)資質(zhì)。

每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 張益銘

隨著中國(guó)與全球的經(jīng)貿(mào)往來(lái)日益緊密,越來(lái)越多海外企業(yè)紛紛嘗試使用中國(guó)跨境支付產(chǎn)品。

在近日舉行的廣交會(huì)上,不少外國(guó)企業(yè)一面尋找價(jià)廉物美的中國(guó)商品,一面對(duì)中國(guó)跨境支付產(chǎn)品有著較高的使用興趣。

一位國(guó)內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士向記者透露,廣交會(huì)期間他們每天要接待數(shù)十家外國(guó)企業(yè)的詢問(wèn)。目前這些外國(guó)企業(yè)對(duì)中國(guó)跨境支付產(chǎn)品的較低費(fèi)率、較高的資金到賬效率、定制化服務(wù)與快速響應(yīng)速度頗有好感。

Global E-Payment跨境支付總經(jīng)理于滋告訴記者,目前嘗試使用中國(guó)跨境支付產(chǎn)品的海外企業(yè)主要包括三類(lèi),一是在中國(guó)的境外采購(gòu)商,他們生活在義烏、廣東等地,從中國(guó)采購(gòu)大量商品銷(xiāo)往海外客戶,二是共建“一帶一路”國(guó)家的當(dāng)?shù)仄髽I(yè),三是業(yè)務(wù)覆蓋歐美、東南亞等新興市場(chǎng)的跨國(guó)企業(yè)。

在她看來(lái),眾多海外企業(yè)之所以愿意嘗試使用中國(guó)跨境支付產(chǎn)品,一方面是能顯著提高與中國(guó)企業(yè)的跨境貿(mào)易或跨境電商資金結(jié)算效率,另一方面能有效滿足他們進(jìn)軍新興市場(chǎng)的資金結(jié)算與貨幣兌換等需求。

“這背后,是中國(guó)跨境支付產(chǎn)品已在共建‘一帶一路’國(guó)家廣泛布局,能提供更具性價(jià)比的跨境資金收付款、貨幣兌換、資金跨境劃轉(zhuǎn)歸集等定制化服務(wù)。”于滋告訴記者。要更好地服務(wù)海外企業(yè),中國(guó)跨境支付產(chǎn)品還需練好內(nèi)功,一是能根據(jù)不同國(guó)家企業(yè)的操作習(xí)慣與業(yè)務(wù)流程,提供定制化的跨境資金業(yè)務(wù)操作界面與應(yīng)用服務(wù),二是進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)操作,滿足不同國(guó)家地區(qū)的金融監(jiān)管、數(shù)據(jù)保護(hù)、繳稅規(guī)定等要求,三是通過(guò)科技賦能,進(jìn)一步降低各項(xiàng)跨境資金業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)率。

海外企業(yè)要求中國(guó)跨境支付產(chǎn)品提供更多服務(wù)功能

上述國(guó)內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士告訴記者,在廣交會(huì)期間,他們每天都能收到不同國(guó)家企業(yè)的咨詢。

通過(guò)初步溝通,他發(fā)現(xiàn)這些海外企業(yè)在拓展跨境貿(mào)易與跨境電商業(yè)務(wù)過(guò)程中,也遇到此前中國(guó)企業(yè)出海所遇到的一系列跨境收付款挑戰(zhàn),包括離岸賬戶開(kāi)立難且費(fèi)用高;資金提現(xiàn)材料繁雜;匯率波動(dòng)較大導(dǎo)致匯兌風(fēng)險(xiǎn)激增;當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)缺乏針對(duì)小額、碎片化與高頻率的跨境電商貿(mào)易的資金類(lèi)服務(wù)等。

這令越來(lái)越多海外企業(yè)嘗試中國(guó)跨境支付產(chǎn)品尋求解決方案。

記者了解到,對(duì)生活在中國(guó)的海外采購(gòu)商而言,他們?cè)陂_(kāi)立境內(nèi)非居民賬戶時(shí)也遇到不小的挑戰(zhàn),導(dǎo)致他們境內(nèi)采購(gòu)到境外銷(xiāo)售的資金結(jié)算也遇到一定的波折。目前,這些海外貿(mào)易商也在積極與境內(nèi)跨境支付服務(wù)商開(kāi)展合作,尋找相應(yīng)的合規(guī)操作解決方案。

于滋告訴記者,除了傳統(tǒng)的貨幣兌換、資金跨境歸集、跨境貿(mào)易收付款等服務(wù),隨著海外企業(yè)的跨境業(yè)務(wù)與本地化經(jīng)營(yíng)需求日益增多,他們對(duì)中國(guó)跨境支付產(chǎn)品服務(wù)功能也提出新的要求——越來(lái)越多海外國(guó)家地區(qū)本地企業(yè)會(huì)嘗試使用中國(guó)跨境支付產(chǎn)品用于支付廣告、物流等款項(xiàng)。究其原因,他們大量的貨款都通過(guò)中國(guó)跨境支付產(chǎn)品完成跨境收付款,由后者直接處理他們的廣告、物流付款,可以有效提升資金使用效率。近年,還有部分海外企業(yè)要求中國(guó)跨境支付產(chǎn)品提供員工差旅、海外業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)員工薪酬代發(fā)等服務(wù)。

在她看來(lái),這的確對(duì)中國(guó)跨境支付產(chǎn)品針對(duì)海外客群拓展服務(wù)功能提出更高的考驗(yàn),一方面需根據(jù)不同海外企業(yè)的不同業(yè)務(wù)流程提供定制化的廣告、物流、差旅、部分員工薪酬代發(fā)等付款操作流程,另一方面還需與這些廣告商、物流公司、差旅服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通,將支付網(wǎng)絡(luò)連接到他們賬戶。

“每項(xiàng)新增的服務(wù)功能也會(huì)帶來(lái)新的合規(guī)操作要求。”于滋向記者指出。

科技賦能“落實(shí)”海外企業(yè)多元化需求

面對(duì)海外企業(yè)日益多元化的資金業(yè)務(wù)需求,中國(guó)跨境支付產(chǎn)品也在依托科技賦能尋找合適的解決方案。

于滋告訴記者,在為海外企業(yè)構(gòu)建廣告款、物流款項(xiàng)支付業(yè)務(wù)流程過(guò)程中,以往支付機(jī)構(gòu)為了滿足當(dāng)?shù)睾细癫僮饕?,?huì)要求廣告公司、物流公司提供相應(yīng)的付款憑證、合同或發(fā)票等資料,但在實(shí)際操作過(guò)程中,有些國(guó)家地區(qū)的發(fā)票、付款憑證格式千差萬(wàn)別,若使用人工操作,不但導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)人力成本偏高與資料核對(duì)效率較低,還難以滿足企業(yè)快速付款的要求。

針對(duì)這種狀況,中國(guó)跨境支付產(chǎn)品通過(guò)科技賦能進(jìn)行系統(tǒng)集成,一方面引入智能化的OCR技術(shù),加之大模型技術(shù)的預(yù)訓(xùn)練,能快速精準(zhǔn)識(shí)別不同格式發(fā)票與付款憑證的有效信息,加快付款效率并提供完善的數(shù)據(jù)留痕備案工作;另一方面給企業(yè)提供虛擬卡服務(wù),以便他們能更快歸集資金用于廣告、物流等款項(xiàng)支付。

記者多方了解到,科技賦能也是眾多海外企業(yè)愿意嘗試中國(guó)跨境支付產(chǎn)品的一大重要因素。在跨境資金歸集方面,眾多海外企業(yè)不要求跨境貿(mào)易資金在極短時(shí)間內(nèi)迅速到賬,但要求跨境支付產(chǎn)品能提供這筆資金的最新流向,提升整個(gè)跨境業(yè)務(wù)資金流動(dòng)的透明度。

這背后,是眾多海外企業(yè)習(xí)慣使用SWIFT系統(tǒng)完成資金跨境劃轉(zhuǎn)與貨幣兌換,但在SWIFT環(huán)境下,資金跨境劃轉(zhuǎn)往往需經(jīng)手多個(gè)中間行完成貨幣兌換與資金跨境劃轉(zhuǎn),在資金流向不透明的情況下,眾多海外企業(yè)根本不知道資金已流向哪家中間行,哪家中間行在核實(shí)資金跨境劃轉(zhuǎn)過(guò)程中會(huì)因需要進(jìn)一步核實(shí)貿(mào)易背景,導(dǎo)致這筆資金需要更長(zhǎng)時(shí)間的滯留等。

目前,通過(guò)科技賦能,多數(shù)中國(guó)跨境支付產(chǎn)品可以展現(xiàn)資金跨境劃轉(zhuǎn)的最新流向,以及各家中間行的資金處理最新進(jìn)展等。

“事實(shí)上,當(dāng)前不少國(guó)際跨境電商支付服務(wù)商也開(kāi)發(fā)了類(lèi)似的服務(wù)功能,但中國(guó)跨境支付產(chǎn)品的一大優(yōu)勢(shì),是客戶響應(yīng)速度更快。若海外企業(yè)詢問(wèn)跨境業(yè)務(wù)資金為何在某家中間行滯留較長(zhǎng)時(shí)間,中國(guó)跨境支付服務(wù)商會(huì)想辦法迅速聯(lián)系這家中間行,找出原因并通過(guò)增加貿(mào)易資料等方式幫助這家中間行完成反洗錢(qián)等核查工作,令這筆資金盡快歸集到海外企業(yè)賬戶。”前述國(guó)內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士告訴記者。

于滋告訴記者,隨著社交營(yíng)銷(xiāo)日益風(fēng)靡,越來(lái)越多海外企業(yè)也開(kāi)始嘗試通過(guò)KOL與直播電商服務(wù)商進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo),由此帶來(lái)相應(yīng)的銷(xiāo)售提成與合作費(fèi)用支付要求。但在實(shí)際付款過(guò)程中,支付服務(wù)商需先滿足不同國(guó)家地區(qū)的反洗錢(qián)監(jiān)管、企業(yè)繳稅等合規(guī)操作要求。面對(duì)這種狀況,部分國(guó)際跨境支付商覺(jué)得這項(xiàng)操作不是自己拓展當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的主要策略,便容易放棄這項(xiàng)業(yè)務(wù),但中國(guó)跨境支付產(chǎn)品通過(guò)科技賦能,與當(dāng)?shù)睾献鹘鹑跈C(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作,將其中的操作痛點(diǎn)堵點(diǎn)逐步解決,為海外企業(yè)開(kāi)展社交營(yíng)銷(xiāo)與相關(guān)付款提供便利服務(wù)。

中國(guó)跨境支付產(chǎn)品“出海”路徑抉擇

隨著使用中國(guó)跨境支付產(chǎn)品的海外企業(yè)日益增多,擺在中國(guó)跨境支付服務(wù)商面前的新挑戰(zhàn),是如何設(shè)定更合適的海外業(yè)務(wù)布局路徑。

記者獲悉,要更好地服務(wù)海外企業(yè)的跨境收付款、貨幣兌換、資金歸集、企業(yè)合作伙伴付款等需求,中國(guó)跨境支付服務(wù)商需在海外國(guó)家地區(qū)扎根發(fā)展。與此對(duì)應(yīng)的是,中國(guó)跨境支付服務(wù)商有著兩種操作選擇,一是先在海外市場(chǎng)申請(qǐng)獲取當(dāng)?shù)刂Ц杜普张c各項(xiàng)跨境支付業(yè)務(wù)資質(zhì),再在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)展業(yè);二是與當(dāng)?shù)刂Ц稒C(jī)構(gòu)或銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,先展業(yè)再擇機(jī)申請(qǐng)當(dāng)?shù)刂Ц杜普栈驑I(yè)務(wù)資質(zhì)。

前述國(guó)內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士告訴記者,兩者各有利弊。前者在申請(qǐng)獲取當(dāng)?shù)刂Ц杜普者^(guò)程中,自主構(gòu)建了相當(dāng)完備的底層系統(tǒng),能根據(jù)不同海外企業(yè)的業(yè)務(wù)需求在底層系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化,快速響應(yīng)客戶需求;但是,支付牌照的申請(qǐng)獲批時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),容易令中國(guó)跨境支付服務(wù)商錯(cuò)失業(yè)務(wù)拓展機(jī)會(huì)。

后者有助于中國(guó)跨境支付服務(wù)商快速布局海外當(dāng)?shù)厥袌?chǎng),但在實(shí)際過(guò)程中,業(yè)務(wù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)拓展高度依賴當(dāng)?shù)睾献鹘鹑跈C(jī)構(gòu)的底層系統(tǒng)能力,若兩者在系統(tǒng)與技術(shù)搭建方面存在磨合不佳問(wèn)題,就會(huì)影響到中國(guó)跨境支付服務(wù)商在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)拓展成效。

于滋認(rèn)為,如何布局海外市場(chǎng),主要取決于中國(guó)跨境支付服務(wù)商的出海戰(zhàn)略安排與業(yè)務(wù)合作能力。目前,部分國(guó)家地區(qū)為了支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)開(kāi)展跨境貿(mào)易,也允許境外支付服務(wù)商“先展業(yè)再申請(qǐng)牌照”,也給后者帶來(lái)更多的海外業(yè)務(wù)布局操作靈活性。

在她看來(lái),當(dāng)前海外國(guó)家地區(qū)不少當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)也愿意與中國(guó)跨境支付服務(wù)商開(kāi)展合作,究其原因,一是他們希望能引入中國(guó)的跨境支付科技,構(gòu)建更強(qiáng)的多幣種兌換結(jié)算與資金跨境收付款歸集服務(wù)能力,二是通過(guò)與中國(guó)跨境支付服務(wù)商合作,他們也能加大當(dāng)?shù)仄髽I(yè)與中國(guó)企業(yè)的跨境貿(mào)易規(guī)模,共同做大市場(chǎng)蛋糕。

上述國(guó)內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士直言,無(wú)論如何“出海”,中國(guó)跨境支付產(chǎn)品贏得海外企業(yè)青睞的因素依然沒(méi)變,仍是較高的資金到賬效率、更低的費(fèi)率、更快的客戶響應(yīng)速度與更強(qiáng)的定制化服務(wù)能力。

為了進(jìn)一步降低跨境支付產(chǎn)品費(fèi)率,目前他們正與境外合作銀行溝通,如何進(jìn)一步優(yōu)化貨幣兌換與資金跨境劃轉(zhuǎn)的手續(xù)費(fèi)。這背后,是美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策變化導(dǎo)致美元與眾多非美貨幣匯率波動(dòng)加大,令海外企業(yè)日益關(guān)注匯率兌換風(fēng)險(xiǎn)與貨幣兌換操作成本。

數(shù)據(jù)顯示,今年以來(lái),美元指數(shù)上漲2.3%。與此對(duì)應(yīng)的是,歐元、日元兌美元匯率分別貶值1.7%與5.9%,新興市場(chǎng)貨幣指數(shù)跌幅達(dá)到6.3%。受此影響,部分海外銀行紛紛調(diào)高了貨幣兌換操作費(fèi)用以降低自身的貨幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)。

“因此,我們一直與部分海外合作銀行磋商,如何整合各方資源提供不同貨幣的匯率兌換最優(yōu)報(bào)價(jià),進(jìn)一步降低海外企業(yè)與中國(guó)企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。”他告訴記者。

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