在山東省，這里不僅是中國的“菜籃子”，更是民營實體企業(yè)的搖籃。聚集在這里的不僅有許多剛剛嶄露頭角的“專精特新”，還有許多成立于20世紀的行業(yè)龍頭。而這些實體經(jīng)濟繁榮發(fā)展的背后，離不開商業(yè)銀行在背后默默地支持與幫助。

如何更好地服務實體經(jīng)濟？作為山東省首家上市銀行，青島銀行正在以實際行動全力做好金融“五篇大文章”，堅定不移支持實體經(jīng)濟。值得一提的是，科技金融作為金融“五篇大文章”之首，是青島銀行的重要發(fā)力方向之一。

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者跟隨青島銀行一行，深入山東的企業(yè)，領略其服務實體經(jīng)濟、支持科創(chuàng)企業(yè)的生動故事。

“第一個吃螃蟹的人”，成就了納米級技術突破

走進濟南晶正電子科技有限公司（下稱“晶正科技”）的展示中心，公司總裁胡文輕輕地拿起一張類似光盤一樣的材料，引起了記者的注意。他介紹道：“這就是8英寸的硅基鈮酸鋰單晶薄膜樣品。去年，我們在全球范圍內(nèi)率先研發(fā)出了這個尺寸的鈮酸鋰薄膜。”

胡文向記者透露，他們團隊在2015年突破了關鍵技術，率先研發(fā)出納米厚度鈮酸鋰單晶薄膜材料，填補了行業(yè)空白?；谠撔虏牧掀脚_研發(fā)的SAW濾波器可以繞開國外的專利壁壘，解決“卡脖子”問題，使我國在此領域技術水平處于世界領先地位。

據(jù)悉，晶正科技成立于2010年，位于濟南，自創(chuàng)立之初就專注于單晶薄膜材料的研發(fā)。經(jīng)過多年的努力，公司已經(jīng)從一個小型實驗室發(fā)展成為擁有2萬平方米生產(chǎn)基地及研發(fā)中心、180余名員工的專精特新“小巨人”企業(yè)，目前也是國內(nèi)少數(shù)能夠加工鈮酸鋰單晶納米級薄膜材料的公司之一。

然而，這位“小巨人”在成長的道路上也遭遇過“手頭緊”的困境。胡文坦承，如果沒有當?shù)卣吆徒鹑跈C構(gòu)的支持，晶正科技難以取得今天的成就。他回憶，在疫情期間，公司面臨資金難題，由于尚未盈利，爭取銀行貸款變得異常困難。幸運的是，在關鍵時刻，以青島銀行為代表的金融機構(gòu)為晶正科技提供了一大筆信用貸款，幫助晶正科技渡過難關。

“在我們?nèi)蕴幱趯嶒炇译A段時，就與青島銀行濟南分行建立了聯(lián)系。青島銀行對我們公司的運營狀況和業(yè)務團隊都有較深的了解，因此也成了‘第一個吃螃蟹的人’。”胡文表示，這種與銀行早期建立起來的聯(lián)系為后來的信貸審批打下了必要的基礎。

讓胡文意想不到的是，在青島銀行的信貸支持之后，包括國有大行在內(nèi)的十余家金融機構(gòu)也紛紛伸出“橄欖枝”，使得資金問題迎刃而解。“這不僅僅是解決了資金問題，更重要的是，金融機構(gòu)提供的信用支持極大地增強了我們初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展信心。”

晶正科技總裁胡文正在展示鈮酸鋰薄膜樣品

用創(chuàng)新“培育”科創(chuàng)企業(yè)，前瞻而不失謹慎

提及這段放款經(jīng)歷，青島銀行濟南分行行長助理崔麗明感慨良多。她回憶道：“當時，晶正科技正面臨微小虧損和較高的負債率。總行基于傳統(tǒng)的信貸審批標準，最初拒絕了這筆貸款申請。然而，我們分行不斷向總行強調(diào)該企業(yè)的行業(yè)前景、技術優(yōu)勢和核心競爭力。最終，總行的首席風險官親自前往企業(yè)進行實地考察，對企業(yè)的發(fā)展?jié)摿o予了肯定，并在現(xiàn)場決定批準了1000萬元的授信額度。”

在企業(yè)尚未實現(xiàn)盈利且負債率較高的情況下，批準如此大額的授信審批，對于當時的青島銀行而言無疑是一項考驗。但隨著晶正科技逐漸發(fā)展成為行業(yè)內(nèi)的“小巨人”，這種看似冒險的決策也得到了相應的回報。

崔麗明指出，科創(chuàng)企業(yè)的高研發(fā)投入特征，以及其他財務方面的特殊性，都對銀行提出了新的挑戰(zhàn)，導致傳統(tǒng)信貸模式下融資難度較大。另外，銀行工作人員通常對先進技術及其相關領域不太熟悉，加之往往依賴于傳統(tǒng)的放款審批模式，這可能導致錯失一些具有潛力的企業(yè)。

她提到，在面對晶正科技這樣的企業(yè)時，他們也面臨了諸多問題，例如：企業(yè)是否對其技術描述過于夸大？該技術是否真正具有突破性？國外是否有更先進的替代技術？為了解決這些疑問，銀行審查人員進行了深入的調(diào)研，對企業(yè)技術路線的可行性有了基本的把握后，才作出了放款的決定。

“傳統(tǒng)上，銀行不會用投行的思維來使用儲戶的資金進行貸款。但自從‘科技金融’的概念提出后，為了支持科創(chuàng)企業(yè)，銀行不得不作出改變，在風險可控的前提下，需要具備像投行一樣的前瞻性思維。”在崔麗明看來，在創(chuàng)新與風險之間把握好平衡是青島銀行在突破科技金融、支持實體經(jīng)濟的重要法寶之一。

實際上，類似晶正科技這樣的案例，青島銀行已經(jīng)積累了很多。據(jù)披露，截至今年6月末，青島銀行的科技企業(yè)信貸戶數(shù)已達1595戶，信貸余額為167.61億元；今年以來已累計向1137戶科技企業(yè)發(fā)放貸款資金111.37億元；在服務的科創(chuàng)企業(yè)中，已有3家成功在主板上市、4家進入上市輔導階段、60余家有明確的上市計劃。

隨著去年中央金融工作會議的召開，科技金融作為“五篇大文章”之首，為金融強國建設指明了方向。值得一提的是，青島銀行在2023年提出《青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃（2023—2025年）》，明確將“創(chuàng)新推動科技金融業(yè)務發(fā)展”列為全行22大戰(zhàn)略任務之一。

青島銀行濟南分行黨委委員、行長助理崔麗明與胡文對話

用陪伴“滴灌”實體經(jīng)濟，服務不止于貸款

在晶正科技的案例中，崔麗明向記者透露，青島銀行支持實體經(jīng)濟的另一個重要法寶是與企業(yè)長期陪伴。“我行自晶正科技2013年初創(chuàng)期就與其建立了緊密聯(lián)系，積極提供咨詢顧問服務、員工培訓、企業(yè)管理及股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等支持，十年來一直關注并陪伴企業(yè)成長。2021年企業(yè)產(chǎn)品試制成功后，我行迅速提供信用貸款支持，并聯(lián)系了深創(chuàng)投、毅達資本、IDG資本等國內(nèi)領先的創(chuàng)投機構(gòu)，為企業(yè)提供股權(quán)融資服務，實現(xiàn)投貸聯(lián)動，助力企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量的快速發(fā)展。”

記者了解到，青島銀行陪伴企業(yè)長跑的另一個典范是德才裝飾股份有限公司（下稱“德才股份”）。德才股份成立于1999年，2021年在上交所上市，目前為長江以北龍頭裝飾公司，曾承建大劇院、海爾洲際酒店等項目的裝修建設，承建青島膠東國際機場項目、中山路改造片區(qū)的裝修和跨海大橋高架路二期工程等項目。

據(jù)悉，德才股份自成立時即與青島銀行合作并開立基本賬戶，結(jié)算均在青島銀行進行辦理。2000年，青島銀行開始為企業(yè)法人葉德才提供個人授信服務，后續(xù)一直為德才股份提供經(jīng)營貸款，從開始貸款680萬元到目前集團授信4.17億元。業(yè)務品種從之前的單一流貸到現(xiàn)在包含了法人按揭、流貸、銀承、商票保貼、保函、供應鏈工資等。企業(yè)授信用途主要經(jīng)營使用，主要集中在項目施工中的各個環(huán)節(jié)，包括裝修材料采購、工程施工、勞務工資、項目中的各種保函等。

“19年前，當我們?yōu)榈虏殴煞莅l(fā)放第一筆貸款時，我們真的難以想象它會發(fā)展得如此迅速。那時，銀行的數(shù)字化程度遠不及現(xiàn)在，德才股份距離我們的廣西路支行（文創(chuàng)支行的前身）還有一段距離，但他們始終對我們保持信任，將業(yè)務交給我們處理。”青島銀行文創(chuàng)支行行長林海回憶道。

青島銀行文創(chuàng)支行行長林海正在與記者交流

德才股份總裁葉禾對記者感慨，對于發(fā)展初期的德才股份而言，青島銀行的支持宛如千里馬遇到伯樂一般珍貴。值得一提的是，對于剛剛掌舵德才股份不久的她來說，當前許多中國企業(yè)也正經(jīng)歷著代際傳承的挑戰(zhàn)，在這一過程中，金融機構(gòu)的長期陪伴能夠為企業(yè)提供更加豐富和有價值的服務。“以我自己為例，在與青島銀行的領導層交流的時候，我覺得他們就像是企業(yè)的智囊?guī)煲粯?，為我提供了許多關于資金風險控制方面的寶貴經(jīng)驗。”

在陪伴企業(yè)長跑的過程中，銀行已不僅僅是貸款的提供方，對于很多企業(yè)來說，也是接觸更多金融資源的橋梁。前面出現(xiàn)的晶正科技總裁胡文也表示，隨著企業(yè)下一步計劃擴大產(chǎn)能，青島銀行已經(jīng)為他們制定了初步的資金安排計劃，還推薦了創(chuàng)投方等眾多行業(yè)資源。

對于科技企業(yè)而言，銀行提供的全生命周期針對性服務尤為重要。在近日的媒體見面會上，青島銀行行長吳顯明對在場的記者闡述了該行的服務理念，強調(diào)了青島銀行依托“完善的科技金融專營機制、豐富的科技業(yè)務合作渠道以及創(chuàng)新的全生命周期授信產(chǎn)品”，堅持為科技企業(yè)提供持續(xù)性的伴隨式服務，并致力于打造“青銀科技陪伴成長”的服務品牌。

青島銀行黨委副書記、執(zhí)行董事、行長吳顯明正在回答記者提問