“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑路”——銀行業(yè)依托自身海量數(shù)據(jù)提升客戶服務(wù)質(zhì)效，在數(shù)字金融領(lǐng)域具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。充分發(fā)揮金融數(shù)據(jù)要素的經(jīng)濟(jì)社會(huì)價(jià)值，已成為擺在行業(yè)面前的一項(xiàng)重要而緊迫課題。同時(shí)，通過數(shù)據(jù)鏈接，為各類創(chuàng)新主體提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)，也是銀行業(yè)支持推動(dòng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的重要舉措。

作為首家在港澳均擁有全功能附屬商業(yè)銀行的城市商業(yè)銀行，長期以來，廈門國際銀行依托自身優(yōu)勢，積極響應(yīng)國家“發(fā)揮跨境金融業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”號(hào)召，利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能代客外匯交易業(yè)務(wù)，探索各項(xiàng)外匯收支便利化舉措。同時(shí)，廈門國際銀行圍繞“兩鏈兩客”精心構(gòu)建了上下游客群全場景產(chǎn)品服務(wù)體系，不斷提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的質(zhì)效。

日前，廈門國際銀行憑借數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域的卓越實(shí)踐，在每日經(jīng)濟(jì)新聞舉辦的2024年度“金融金鼎獎(jiǎng)”評(píng)選中，獲評(píng)“年度卓越供應(yīng)鏈金融獎(jiǎng)”，以及金融“五篇大文章”-數(shù)字金融案例。

客戶自助交易秒級(jí)成交，助力外貿(mào)企業(yè)避險(xiǎn)提效

近年來，美聯(lián)儲(chǔ)降息、地緣政治等不確定性因素，都給外貿(mào)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了挑戰(zhàn)。如何高效、靈活、便捷應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)成為外貿(mào)企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

廈門國際銀行積極響應(yīng)國家“發(fā)揮跨境金融業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的號(hào)召，時(shí)刻關(guān)注外貿(mào)企業(yè)難點(diǎn)、痛點(diǎn)，研究貿(mào)易新業(yè)態(tài)、新領(lǐng)域，以“數(shù)字化”“智能化”“自動(dòng)化”持續(xù)提升客戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)運(yùn)營效能，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為路徑，通過創(chuàng)新引入ChatXIB人工智能技術(shù)，相繼推出電子單證、代客外匯及衍生品交易、企業(yè)網(wǎng)銀自助結(jié)匯等功能，實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)線上申請(qǐng)、自動(dòng)審核、秒級(jí)到賬，支持企業(yè)對(duì)沖不確定風(fēng)險(xiǎn)，打造跨境金融項(xiàng)下“代客外匯交易與避險(xiǎn)數(shù)字化業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系”，借助數(shù)字化匯率避險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了百億級(jí)跨境融資，支持“一帶一路”走出去企業(yè)境外融資。

從代客外匯交易業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的具體成效來看，該行通過對(duì)標(biāo)先進(jìn)機(jī)構(gòu)重構(gòu)業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)，代客外匯交易業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了端到端流程重塑。重塑后，即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)單筆操作耗時(shí)減少90%；支持客戶自助交易秒級(jí)成交，外匯衍生品單筆操作耗時(shí)減少85%；同時(shí)支持客戶線上發(fā)起申請(qǐng)，大幅提升客戶業(yè)務(wù)體驗(yàn)感，客戶自助交易占比提升至61%。并且通過流程自動(dòng)化、智能化改造，如實(shí)現(xiàn)報(bào)表自動(dòng)化、人工操作環(huán)節(jié)自動(dòng)化、環(huán)節(jié)節(jié)點(diǎn)自動(dòng)通知、回單自動(dòng)生成自動(dòng)發(fā)送、業(yè)務(wù)到期自動(dòng)通知提醒等功能，進(jìn)一步釋放人力資源，強(qiáng)化質(zhì)量最好、效率最優(yōu)的核心競爭力。

數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，該行代客外匯交易業(yè)務(wù)量已超240億，跨境金融業(yè)務(wù)規(guī)模超170億，均較去年同期實(shí)現(xiàn)倍增。

據(jù)悉，該行代客外匯交易業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例已入選中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)2024年《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告2024》高質(zhì)量發(fā)展案例，彰顯業(yè)內(nèi)對(duì)本行在跨境金融領(lǐng)域創(chuàng)新成效的認(rèn)可。

全鏈條全生命周期金融服務(wù)，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)

廈門國際銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效雙提升。

通過數(shù)據(jù)鏈接，銀行業(yè)不僅可以提高單一金融服務(wù)質(zhì)效，還可以更便捷地實(shí)現(xiàn)為各類創(chuàng)新主體提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)。在全球產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈持續(xù)深化整合與轉(zhuǎn)型的背景下，供應(yīng)鏈金融憑借其獨(dú)有的優(yōu)勢，正逐步崛起為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)變革的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。

廈門國際銀行立足于“兩鏈兩客”發(fā)展戰(zhàn)略，憑借金融科技與敏捷組織的雙重優(yōu)勢，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及人工智能等前沿技術(shù)的深度應(yīng)用，積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

數(shù)據(jù)顯示，本年前三季度，廈門國際銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)投放金額超過120億元。累計(jì)惠及產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)超過6000家，并與82家核心企業(yè)建立了深度合作關(guān)系。

在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品方面，該行已形成了覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各大節(jié)點(diǎn)的完備融資體系，能夠靈活應(yīng)對(duì)多樣化客戶需求。一方面，圍繞核心企業(yè)生產(chǎn)銷售全流程實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融場景切入，打造從前端訂單融資、應(yīng)收賬款融資、保理到后端的預(yù)付款融資、經(jīng)銷貸、動(dòng)產(chǎn)融資等全產(chǎn)品服務(wù)體系；另一方面，結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈特色場景下的風(fēng)險(xiǎn)緩釋及外部數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用，該行創(chuàng)新推出了信e融、快e融及供e融等泛供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，線上線下相結(jié)合，高效滿足核心企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上下游各類客戶的金融需求。

同時(shí)，廈門國際銀行充分利用金融科技優(yōu)勢，全方位提升業(yè)務(wù)對(duì)客的便利性?；诳萍冀鹑诤兔艚輽C(jī)制的雙重加持，該行充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、平臺(tái)金融等技術(shù)的價(jià)值，變革金融產(chǎn)品服務(wù)方式和流程，支持客戶全線上化操作，最快實(shí)現(xiàn)T+0放款，進(jìn)一步提升了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融的質(zhì)效。

此外，針對(duì)大型核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈特點(diǎn)及其自身經(jīng)營發(fā)展需求，廈門國際銀行還基于專家組團(tuán)隊(duì)為核心企業(yè)量身定制專項(xiàng)供應(yīng)鏈服務(wù)方案。這些貼合客戶實(shí)際的供應(yīng)鏈金融方案設(shè)計(jì)，不僅助力該行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下持續(xù)深化對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈客群的金融支持，更彰顯了其在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的專業(yè)實(shí)力和深厚底蘊(yùn)。