在民營經(jīng)濟(jì)大省廣東，百業(yè)興旺為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育提供了肥沃土壤，眾多新興產(chǎn)業(yè)集群匯聚于此，孕育著巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的市場空間。

“新”潮涌動，向“新”發(fā)力。作為地方金融主力軍，廣州農(nóng)商銀行牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個新時代的硬道理，堅決扛起服務(wù)地方實體經(jīng)濟(jì)的使命擔(dān)當(dāng)，持續(xù)加大對新質(zhì)生產(chǎn)力的信貸支持，重構(gòu)評價體系，加速金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出具有廣州農(nóng)商特色的“2+3+N”公司信貸產(chǎn)品體系，實現(xiàn)金融資源高效配置，助推“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，為金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)廣州農(nóng)商銀行力量。

●陳穎吳夢姍

培育“新”動能??

重構(gòu)評價體系

助力未來產(chǎn)業(yè)飛躍

黃埔氫能源創(chuàng)新中心，“這就是膜電極。”葉思宇院士自豪地介紹，膜電極又被稱為氫燃料電池的“芯片”。6年前，他從加拿大回國，加入鴻基創(chuàng)能科技（廣州）有限公司（下稱“鴻基創(chuàng)能”），帶領(lǐng)團(tuán)隊攻克難題，率先在國內(nèi)實現(xiàn)膜電極大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化。如今搭載著“廣州牌”膜電極的氫燃料電池被廣泛應(yīng)用在公交車、重型卡車等交通工具上。

“廣州牌”膜電極發(fā)展壯大，離不開金融的支持。隨著氫能技術(shù)的不斷成熟和成本的降低，鴻基創(chuàng)能與廣州農(nóng)商銀行通過“金米專精特新貸”達(dá)成了金融合作，進(jìn)一步推動企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。在金融的助力下，鴻基創(chuàng)能迎來了產(chǎn)能的加速提升。

科創(chuàng)企業(yè)往往有著“輕資產(chǎn)、高成長、高波動”的共性特點，這也是他們獲取銀行融資的掣肘，傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸模式往往“重盈收、重?fù)?dān)保、重抵押”，因而科技型企業(yè)一直渴望銀行的服務(wù)能夠往“前”再探索一步。

在助力新質(zhì)生產(chǎn)力加快形成的過程中，銀行的經(jīng)營邏輯也在發(fā)生改變，廣州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行對于科技型企業(yè)的評價體系從“看過去的財報”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;看未來的成長”。為了提升對科技企業(yè)的服務(wù)力度，廣州農(nóng)商銀行針對科技創(chuàng)新領(lǐng)域抵押物少、研發(fā)投入高、回款效率低等特點，設(shè)立專利權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款、項目資產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式，拓寬準(zhǔn)入條件，打通融資堵點痛點，打造形成特色信貸產(chǎn)品體系，不斷提升科技金融服務(wù)精準(zhǔn)性、有效性、適配性。

賦能“新”發(fā)展??

重構(gòu)產(chǎn)品體系

助力先進(jìn)制造業(yè)提速發(fā)展

葉黃素是飼用色素中需求量最大的品類，鮮有人知，廣州在全球葉黃素產(chǎn)量中排第一。為此作出貢獻(xiàn)是廣州立達(dá)爾生物科技股份有限公司，僅其一家公司的企業(yè)飼料級葉黃素市占率近45%。

立達(dá)爾生物是廣東省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)，也是全球唯一具有完整葉黃素產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)，采用“公司+農(nóng)戶+合作社”全產(chǎn)業(yè)鏈幫扶模式。隨著企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大和產(chǎn)業(yè)鏈條延伸，立達(dá)爾流動資金承壓，亟須資金擴(kuò)建生產(chǎn)基地、研發(fā)新產(chǎn)品、采購原材料。

在獲悉其資金需求后，廣州農(nóng)商銀行充分發(fā)揮人緣地緣優(yōu)勢，為其制定特色化專屬授信方案，以先進(jìn)制造業(yè)優(yōu)企貸快速響應(yīng)企業(yè)融資需求，將助力新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展工作真正落到實處。

與立達(dá)爾生物的合作是廣州農(nóng)商銀行“貸”動新質(zhì)生產(chǎn)力“加速跑”的一個生動縮影。近年來，廣州農(nóng)商銀行著力重構(gòu)產(chǎn)品體系，結(jié)合全行推進(jìn)落實中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)“三千億工程”，以行業(yè)分類為導(dǎo)向，優(yōu)化推出既符合本行發(fā)展定位、又突出農(nóng)商銀行特色的“2+3+N”公司信貸產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)滿足各行業(yè)獨特融資需求，為粵港澳大灣區(qū)重點產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入創(chuàng)新金融動能。

“2+3+N”公司信貸產(chǎn)品體系，由“2個基礎(chǔ)管理辦法”“3大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品規(guī)定”及“N個特色產(chǎn)品規(guī)定”三個板塊構(gòu)成。其中，“3大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品規(guī)定”通過深入研究分析行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)營特征、發(fā)展前景和金融需求，科學(xué)設(shè)計不同行業(yè)客群的準(zhǔn)入要求、授信額度、貸款期限等，在滿足各行業(yè)特色需求的同時，切實提升信貸服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化程度。“N個特色產(chǎn)品規(guī)定”在行業(yè)分類基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)特色產(chǎn)品行業(yè)屬性，結(jié)合細(xì)分行業(yè)政策和區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況出臺的特色拳頭產(chǎn)品，充分發(fā)揮廣州農(nóng)商銀行深耕本土、貼近市場、貼近客戶的優(yōu)勢，實現(xiàn)銀行與企業(yè)的效益雙向提升。

該產(chǎn)品體系自7月推出以來，短短3個月內(nèi)（截至2024年10月末），廣州農(nóng)商銀行已成功走訪對接先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)近240戶，落地授信客戶約40戶，支持授信超10億元。

凝“新”聚力，篤行“質(zhì)”遠(yuǎn)。廣州農(nóng)商銀行將持續(xù)強(qiáng)化對新科技、新賽道、新市場的金融支持力度，在金融活水源源不斷的“滋養(yǎng)”下，新質(zhì)生產(chǎn)力將更好地落地“開花”，結(jié)出高質(zhì)量發(fā)展之“果”。

一線案例

金融助力低空經(jīng)濟(jì)騰飛躍升

低空經(jīng)濟(jì)，未來已來。隨著今年全國兩會首次將低空經(jīng)濟(jì)寫入政府工作報告，中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出打造低空經(jīng)濟(jì)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，低空經(jīng)濟(jì)迅速成為各地打造經(jīng)濟(jì)新增長點的熱門領(lǐng)域。廣東對低空經(jīng)濟(jì)的研發(fā)創(chuàng)新起步比較早，已聚集了一批龍頭企業(yè)。此外，廣東明確提出支持深圳、廣州、珠海建設(shè)通用航空產(chǎn)業(yè)綜合示范區(qū)，打造大灣區(qū)低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)高地。

在藍(lán)天與大地之間，競逐這條萬億級產(chǎn)業(yè)新賽道，廣州農(nóng)商銀行與低空經(jīng)濟(jì)企業(yè)雙向奔赴，奮力將廣州打造成為全球領(lǐng)先的天空之城、智駕之城。

廣州程星通信科技有限公司（以下簡稱“程星通信”）是國內(nèi)唯一一家以3D微波技術(shù)為核心的微波·毫米波解決方案供應(yīng)商，也是國內(nèi)唯一一家衛(wèi)星端、信關(guān)站和地面終端技術(shù)產(chǎn)品全鏈路覆蓋的民營企業(yè)。該企業(yè)的核心技術(shù)主要應(yīng)用于衛(wèi)星通信、應(yīng)急通信、數(shù)字城市、電磁環(huán)境等領(lǐng)域，產(chǎn)品實現(xiàn)了“芯片-天線-整機(jī)”關(guān)鍵技術(shù)的核心可控，可為高低空飛行設(shè)備提供強(qiáng)有力的衛(wèi)星通信保障。為了始終保持市場領(lǐng)先，程星通信不斷研制開發(fā)各型固定翼大飛機(jī)、直升機(jī)、無人機(jī)配套機(jī)載設(shè)備，這增大了公司的資金需求。

廣州農(nóng)商銀行黃埔支行客戶經(jīng)理在走訪中了解到，程星通信計劃融資上市后，第一時間為企業(yè)設(shè)計融資方案，針對科技型企業(yè)高科技、輕資產(chǎn)特點，為企業(yè)打造一攬子金融服務(wù)方案，通過綠色審批通道快速審批，高效投放貸款1200萬元，助力企業(yè)科技成果加快從“生產(chǎn)線”走向“大市場”，引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展“向云端”