每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

今年9月，國務院印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》指出，“發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢。培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。”作為一種能夠滿足新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展長期投資需求的特殊資本，耐心資本對于全面提升中國經(jīng)濟增長質(zhì)量、統(tǒng)籌推進金融高質(zhì)量發(fā)展具有十分重要的意義。

干在實處、走在前列。中國平安深入學習貫徹黨的二十屆三中全會精神，持續(xù)踐行金融工作的政治性和人民性，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務，利用保險資金長期投資的優(yōu)勢，著力培育壯大“耐心資本”，不斷提升服務國家戰(zhàn)略的能力，為新質(zhì)生產(chǎn)力的壯大發(fā)展蓄勢賦能。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，平安累計投入近9.46萬億元支持實體經(jīng)濟發(fā)展，平安保險資金綠色投資規(guī)模1248.77億元，綠色貸款余額1646.34億元。2024年上半年，平安綠色保險原保險保費收入236.05億元；通過“三村工程”提供鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)幫扶資金170.24億元。

三十六載滄桑巨變，破浪前行勇立潮頭。中國平安從蛇口出發(fā)，從單一財產(chǎn)險公司發(fā)展到全球領先的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”集團，連續(xù)6年排名《財富》世界500強全球保險企業(yè)第1位，資產(chǎn)規(guī)模突破12萬億，服務客戶數(shù)超2.4億。

中國平安如何持續(xù)深化改革創(chuàng)新，走好高質(zhì)量發(fā)展之路？如何助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化建設貢獻力量？面對耐心資本命題，保險業(yè)應如何作為，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展？在《每日經(jīng)濟新聞》創(chuàng)刊20周年之際，《每日經(jīng)濟新聞》記者（以下簡稱“NBD”）專訪了平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官、總經(jīng)理謝永林，就以上問題給出了其見解和看法。

堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路，深化和升級“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略

《中共中央關于進一步全面深化改革 推進中國式現(xiàn)代化的決定》（以下簡稱《決定》）多次提及“保險”關鍵詞。我國保險市場潛力巨大、空間廣闊。目前，保險業(yè)資產(chǎn)僅占我國金融業(yè)總資產(chǎn)的7%，而國際平均水平約20%。推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，有利于改善金融市場結構、優(yōu)化金融資源配置、增強金融體系穩(wěn)健性。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月末，平安集團總資產(chǎn)突破12萬億元，平安的高質(zhì)量發(fā)展之路對保險業(yè)具有借鑒意義。

NBD：目前平安“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略的進展如何？如何通過戰(zhàn)略驅(qū)動業(yè)績提質(zhì)增效，引領核心業(yè)務發(fā)展？

謝永林：公司在綜合金融和醫(yī)療養(yǎng)老方面的戰(zhàn)略清晰，多年的戰(zhàn)略堅持也持續(xù)為公司、客戶、行業(yè)創(chuàng)造價值，深化和升級“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略布局是管理層當下和未來的工作重心。

在綜合金融方面，平安堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，深耕個人客戶，持續(xù)推進綜合金融戰(zhàn)略，夯實客群經(jīng)營。個人業(yè)務結合集團生態(tài)圈優(yōu)勢，打造有溫度的金融服務品牌。今年上半年，綜合金融從“1.0模式”升級為“2.0模式”，從單純的交叉銷售，升級為以客戶為中心，尤其是以客戶需求為中心，提供“省心、省時、又省錢”的一站式綜合金融解決方案。通過綜合金融戰(zhàn)略的不斷升級，我們的客戶黏性不斷增強，截至2024年9月末，已有25.1%的客戶持有集團內(nèi)4個及以上合同，這些客戶的留存率達98.0%，較僅有1個合同客戶的留存率高10.7個百分點。

在醫(yī)療養(yǎng)老方面，平安構筑自身的服務壁壘，打造中國版“管理式醫(yī)療模式”，將差異化的醫(yī)療養(yǎng)老服務與作為支付方的金融業(yè)務無縫結合，形成獨有的盈利模式。截至2024年6月末，平安內(nèi)外部醫(yī)生團隊約5萬人，合作醫(yī)院數(shù)超3.6萬家，已實現(xiàn)國內(nèi)百強醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，合作健康管理機構數(shù)超10.4萬家，合作藥店數(shù)達23.3萬家。

面對我國“9073”的養(yǎng)老格局，平安著重布局“保險+居家養(yǎng)老”模式，主要有三大創(chuàng)新之處：一是代表支付方，整合供應方，用制定標準、集中采購、監(jiān)督服務來實現(xiàn)高性價比；二是為客戶配備智能管家、生活管家、醫(yī)生管家“三位一體”的養(yǎng)老管家；三是打造“醫(yī)、食、住、行、財、康、養(yǎng)、樂、護、安”十大場景的養(yǎng)老服務，并建立了全方位的服務監(jiān)督體系。

在養(yǎng)老社區(qū)建設方面，平安打造“保險+高品質(zhì)康養(yǎng)”模式，對大量的保單客戶和代理人進行了核心需求的歸納，同時結合國際上已經(jīng)在成功運營的高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)經(jīng)驗，最終確定平安專屬的高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)標準，打造高品質(zhì)康養(yǎng)品牌——“平安臻頤年”。平安從城芯布局、戶型設計、智能科技、適老設計、綠色健康、康養(yǎng)服務等方面建立“平安標準”，提供一站式康養(yǎng)解決方案。

舉個例子來展示醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略的效果，截至2024年9月末，在平安2.40億的個人客戶中有近63%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務，其客均合同數(shù)約3.35個、客均AUM達5.78萬元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務的個人客戶的1.6倍、3.9倍。

NBD：黨的二十屆三中全會《決定》中對推進中國式現(xiàn)代化作了重要部署，為金融工作指明了方向，作為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的標桿企業(yè)，平安如何踐行金融高質(zhì)量發(fā)展？

謝永林：黨的二十屆三中全會對進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化作出了重要戰(zhàn)略部署，中央金融工作會議提出金融工作的“八個堅持”，保險業(yè)新“國十條”圍繞“強監(jiān)管、防風險與高質(zhì)量發(fā)展”三大主線，對我國保險業(yè)未來5年到10年的發(fā)展進行了系統(tǒng)部署。

通過貫徹落實這些重要會議和文件精神，平安集團進一步明確高質(zhì)量發(fā)展的整體思路，即：繼續(xù)堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，繼續(xù)堅持以人民為中心的價值取向，繼續(xù)堅持把服務民生保障、服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，為走好中國特色金融高質(zhì)量發(fā)展之路、加快金融強國建設貢獻力量。

行動舉措上，一是思想上“回歸本源”，始終將發(fā)揮保險行業(yè)的功能性放在第一位；二是策略上“聚焦發(fā)力”，堅持主責主業(yè)，以客戶為中心，提升產(chǎn)品能力和服務能力，圍繞“五篇大文章”推進高質(zhì)量發(fā)展進程；三是能力上“夯實底盤”，持續(xù)提升資負聯(lián)動能力、風險防控能力、合規(guī)經(jīng)營能力、數(shù)字化經(jīng)營能力，確保公司行穩(wěn)致遠。

堅持以人民為中心，全力做好金融“五篇大文章”

2024年是中華人民共和國成立75周年，是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務的關鍵一年，經(jīng)濟發(fā)展、創(chuàng)新驅(qū)動、民生福祉、綠色生態(tài)、安全保障……“十四五”規(guī)劃綱要明確五方面20項主要指標，在此過程中，保險為經(jīng)濟社會發(fā)展提供強有力的金融支撐。

NBD：中國平安始終與國家發(fā)展同頻共振，對投身金融強國、創(chuàng)造民生福祉還有哪些規(guī)劃和展望？

謝永林：金融是國之重器，也是國民經(jīng)濟的血脈。36年來，中國平安從無到有、從小到大、從大到強，得益于中國經(jīng)濟的高速增長，得益于改革開放的創(chuàng)新破局，因此中國平安始終堅持以人民為中心、堅持金融為民，積極服務實體經(jīng)濟，強化保險保障功能，始終堅持與中國經(jīng)濟發(fā)展同呼吸、共命運。

一是堅持落實保險保障主責，發(fā)揮經(jīng)濟減和社會穩(wěn)定器作用。平安壽險持續(xù)拓寬醫(yī)療險保障范圍、擴大保障人群覆蓋、開辟失能險新賽道、布局消費醫(yī)療領域，打造多元化產(chǎn)品矩陣。平安產(chǎn)險開展巨災風險模型研究，進行氣候保險創(chuàng)新探索和自然災害風險減量服務探索。在農(nóng)業(yè)保險方面，通過探索基本險+附加險+商業(yè)險，開發(fā)全周期多層次產(chǎn)品體系，提升供給層次性。2023年平安產(chǎn)險理賠金額超1600億元，同比增長23.08%。

二是堅持做好五篇大文章，發(fā)揮服務民生、服務實體功能。

在科技金融方面，近年來平安累計引導險資向高端制造、半導體等重點領域投資規(guī)模超400億元，平安產(chǎn)險累計為3.5萬家科技型企業(yè)提供超5.6萬億的風險保障；

在綠色金融方面，圍繞可再生能源、節(jié)能改造、綠色建筑等綠色產(chǎn)業(yè)持續(xù)提供金融資源，包括綠色貸款、綠色投資、綠色保險等。截至2024年6月末，平安保險資金綠色投資規(guī)模1248.77億元，累計為29.7萬綠色企業(yè)客戶提供34萬億元風險保障。

在普惠金融方面，平安產(chǎn)險為近143萬小微企業(yè)提供了超90萬億元全險種風險保障，日均為騎手等新市民提供專屬風險保障95萬人次，總保額達6175億元。

在養(yǎng)老金融方面，平安壽險業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“保險+居家養(yǎng)老”模式，服務“9073”養(yǎng)老格局中的90%居家養(yǎng)老人群，截至2024年9月末，平安居家養(yǎng)老服務已覆蓋全國75個城市，累計超15萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格。

在數(shù)字金融方面，全面深化數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運營、數(shù)字化管理等工作，實現(xiàn)提質(zhì)增效，優(yōu)化風險防控，2024年上半年，平安AI座席服務量約8.7億次，壽險核保93%秒級完成，反欺詐智能化理賠攔截減損61億元。

三是堅持回饋社會、承擔企業(yè)社會責任事業(yè)。中國平安通過打造“村業(yè)、村教、村醫(yī)”為主線的三村工程，積極投身脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興事業(yè)，在全國范圍內(nèi)提供鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)幫扶資金314.06億元，累計發(fā)放幫扶資金（含信貸、發(fā)債）1492.88億元，惠及幫扶地區(qū)人口超90萬人，消費幫扶超8.5億元；升級鄉(xiāng)村地區(qū)衛(wèi)生所1255所，培訓村醫(yī)11843人，覆蓋欠發(fā)達地區(qū)人口76萬余人：援建平安希望小學119所，培訓鄉(xiāng)村教師超2萬名，惠及欠發(fā)達地區(qū)學生31余萬名。

發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，著力培育壯大“耐心資本”

保險資金規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)定，具備了長期投資的特質(zhì)，這使得它們成為資本市場中耐心資本的典型代表，為資本市場的穩(wěn)定和持續(xù)增長提供了重要支持。歷史上，平安牽頭保險團隊組成保險投資計劃，集體出資約160億元，作為京滬高鐵的第二股東，支持中國第一條高鐵、國家戰(zhàn)略性重大交通工程的建設。至今，平安持續(xù)不斷投入資金支持綠色金融、普惠金融、社會金融、科技金融發(fā)展。

NBD：保險業(yè)新“國十條”再度提及發(fā)揮保險資金的長期優(yōu)勢，培育真正的耐心資本。保險業(yè)應如何發(fā)揮耐心資本優(yōu)勢，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展？

謝永林：保險資金具備久期長、穩(wěn)定性高、規(guī)模大三大屬性，天然具備成為耐心資本的條件，在支持科創(chuàng)企業(yè)、助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展方面大有可為。

但保險資金作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，也是老百姓的養(yǎng)老錢，對投資的安全性、穩(wěn)定性要求很高，在投資科創(chuàng)企業(yè)方面還要各方共同努力，通過不斷改革創(chuàng)新，提升保險資金長期投資的質(zhì)效。具體來說是四個關鍵詞：“強意識、補短板、建生態(tài)、優(yōu)環(huán)境”。

“強意識”，即保險公司要真正理解金融工作的政治性和人民性要求，把保險資金更有效地運用到助力實體經(jīng)濟和社會發(fā)展的領域，與國家戰(zhàn)略方向保持一致性、同向性。

“補短板”，即保險公司要圍繞不敢投、不會投的現(xiàn)狀，明確優(yōu)化路徑。一是要強化對科創(chuàng)領域的行業(yè)研究能力，看得懂、抓得準；二是優(yōu)化內(nèi)部機制、提升投資效率。風控模型和審批流程都要更匹配新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展特點，并給予適度的容錯空間和長周期的考核機制。

“建生態(tài)”，即通過保險資金發(fā)揮帶動牽引作用，構建“資本+能力”生態(tài)，提升投資收益和效率。平安跟國內(nèi)很多頭部投資機構合作，發(fā)揮這些機構找資產(chǎn)、管資產(chǎn)的專業(yè)能力，開展新質(zhì)生產(chǎn)力投資。接下來這個生態(tài)還要擴展到產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、高?？蒲袡C構等，將培育耐心資本所需要的相關要素更有效地聚集起來，更好助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

“優(yōu)環(huán)境”，作為行業(yè)機構，我們會持續(xù)從市場一線出發(fā)，積極向監(jiān)管建言獻策，包括調(diào)整償付能力監(jiān)管標準、優(yōu)化資本占用規(guī)則、完善考核評估機制等手段，不斷優(yōu)化培育耐心資本的政策環(huán)境。