每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 張益銘

臨近歲末，元旦、春節(jié)等傳統(tǒng)喜慶節(jié)日將至，消費(fèi)者也翹首以待春運(yùn)、年貨購(gòu)置等消費(fèi)場(chǎng)景到來(lái)。

信用卡有著透支、優(yōu)惠的特性，廣受消費(fèi)者歡迎。不過(guò)記者注意到，年底信用卡的“規(guī)范使用”再度被各家銀行重視，并紛紛發(fā)布相關(guān)提示公告，主要涉及信用卡出租、出借；不明資金的溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)；信用卡資金用于投資、購(gòu)房等個(gè)人消費(fèi)禁止領(lǐng)域等。經(jīng)梳理，記者發(fā)現(xiàn)近期已有超十家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布“信用卡規(guī)范使用”公告。

如12月6日，A股上市的齊魯銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡規(guī)范使用的公告》，提示信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用，不得出租、出借、出售等，以及將加強(qiáng)異常境內(nèi)外消費(fèi)、取現(xiàn)等交易管理。

上市銀行公告加強(qiáng)信用卡管理

提起消費(fèi)，就不得不提信用卡。作為銀行零售業(yè)務(wù)的“尖兵”，信用卡往往在多種消費(fèi)場(chǎng)景有優(yōu)惠活動(dòng)，如通過(guò)滿減、積分等方式提升消費(fèi)者體驗(yàn)。

不過(guò)如何規(guī)范使用信用卡也值得消費(fèi)者注意。近年來(lái)犯罪分子收買(mǎi)部分個(gè)人賬戶(hù)信息、信用卡等，并用來(lái)為電信詐騙、賭博、洗錢(qián)等非法活動(dòng)提供幫助的案例屢見(jiàn)不鮮。

12月6日，齊魯銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為保障客戶(hù)信用卡資金安全與用卡權(quán)益，營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，對(duì)信用卡用卡規(guī)范進(jìn)一步明確。

“信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用，不得出租、出借、出售；不得出售、提供個(gè)人賬戶(hù)信息為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博、洗錢(qián)等非法活動(dòng)提供支持或幫助。”公告指出，持卡人出租或出借信用卡可能會(huì)被實(shí)際使用人或犯罪團(tuán)伙用于非法套現(xiàn)、洗錢(qián)、轉(zhuǎn)移詐騙資金、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法行為，極易造成持卡人資金和征信受損。

齊魯銀行表示，請(qǐng)客戶(hù)不要接受他人名下來(lái)源不明資金，或通過(guò)虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)等行為轉(zhuǎn)移信用卡內(nèi)來(lái)源不明資金，避免因此影響信用卡的正常使用。

同時(shí)，齊魯銀行也將持續(xù)開(kāi)展信用卡交易監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)信用卡溢繳款存入及轉(zhuǎn)出、非本人還款、異常境內(nèi)外消費(fèi)及取現(xiàn)等交易管理。持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)，可能會(huì)交易失敗。

信用卡資金流向再受提示

除了出售、出租、出借信用卡等行為，信用卡的資金流向也再次受到關(guān)注。

如11月12日，華夏銀行信用卡中心在官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范信用卡資金用途管理的公告”。公告表示，信用卡透支資金應(yīng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于購(gòu)房、償還貸款、投資理財(cái)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、惡意套現(xiàn)、賭博等。

記者注意到，在處理方面，該行對(duì)部分類(lèi)別商戶(hù)設(shè)定限額或禁止交易，并根據(jù)監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)管理需要不定期更新完善。如客戶(hù)使用華夏銀行信用卡在非個(gè)人日常消費(fèi)領(lǐng)域交易，則可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗。

11月29日，中國(guó)銀行海南省分行也發(fā)布提示，消費(fèi)者應(yīng)理性透支消費(fèi)，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”“短借長(zhǎng)貸”；不將信用卡用于套現(xiàn)、投資、經(jīng)營(yíng)以及相關(guān)購(gòu)房類(lèi)等個(gè)人消費(fèi)禁止領(lǐng)域。

事實(shí)上，信用卡資金不能用于購(gòu)房、投資等領(lǐng)域一直是監(jiān)管明文規(guī)定。2022年7月7日，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中便提到要強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、嚴(yán)格管控資金流向、加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等內(nèi)容。

在嚴(yán)格管控資金流向方面，通知規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時(shí)、準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和管控信用卡資金實(shí)際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

記者注意到，近期也有部分銀行因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)而受到罰單。如12月6日，江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行因信用卡資金監(jiān)測(cè)管控不到位，被常州金融監(jiān)管分局罰款35萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被警告。

11月26日，工商銀行分宜支行、中國(guó)銀行分宜支行由于違規(guī)辦理信用卡車(chē)位分期業(yè)務(wù)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新余監(jiān)管分局分別處以20萬(wàn)元罰款，相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款5萬(wàn)元。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝