每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 張益銘    

今年以來，為了做好“五篇大文章”與進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好，銀行的信貸投放力度持續(xù)增強(qiáng)。

中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，今年前11個(gè)月，人民幣貸款增加17.1萬億元。其中，企（事）業(yè)單位貸款增加13.84萬億元，是貸款增加的主力軍。11月末，制造業(yè)中長期貸款余額13.87萬億元，同比增長12.8%；專精特新企業(yè)貸款余額4.25萬億元，同比增長13.2%；普惠小微貸款余額32.21萬億元，同比增長14.3%。這些貸款增速均高于同期各項(xiàng)貸款增速。

這背后，是今年以來銀行將更多信貸資源向科技金融、企業(yè)技術(shù)改造貸款、綠色金融、小微普惠金融、房地產(chǎn)、消費(fèi)品以舊換新、與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展相關(guān)方面傾斜。

記者從多家銀行信貸部門人士了解到，2025年銀行將持續(xù)增強(qiáng)科技金融、中小微企業(yè)普惠金融、企業(yè)技術(shù)改造、綠色金融、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)、消費(fèi)品以舊換新、與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展相關(guān)等領(lǐng)域的貸款投放。同時(shí)，相關(guān)部門加大技術(shù)改造和設(shè)備更新、綠色金融再貸款的實(shí)施力度，完善針對中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目、企業(yè)設(shè)備更新貸款項(xiàng)目的貼息政策，也會(huì)對銀行放貸意愿產(chǎn)生顯著的推動(dòng)作用。

各顯神通開啟“獲客”大戰(zhàn)

“年初起，我們就格外忙碌。”某國有大型銀行上海地區(qū)支行客戶經(jīng)理告訴記者，僅在小微普惠貸款一項(xiàng)，他所在的支行對公業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)就需完成800萬元小微普惠貸款的發(fā)放任務(wù)，并新增至少6家小微企業(yè)客戶作為月度考核指標(biāo)。

此外，銀行還特別強(qiáng)調(diào)小微普惠貸款增速在年內(nèi)各個(gè)考核節(jié)點(diǎn)不得低于各項(xiàng)貸款增速，并在考核細(xì)分項(xiàng)提高了首貸企業(yè)數(shù)量。

于是，他所在的團(tuán)隊(duì)每天都在四處奔波，走遍周邊地區(qū)了解當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的具體信貸需求，有機(jī)會(huì)就趕緊“切入”。

“最初，我們只需每周匯報(bào)走訪小微企業(yè)的具體進(jìn)展，但今年貸款市場競爭異常激烈，下半年我們每天只要走訪完企業(yè)，就得迅速匯報(bào)相關(guān)小微企業(yè)信貸需求，并對有信貸需求，且符合銀行信貸條件的小微企業(yè)迅速開展信貸服務(wù)工作。”這位國有大型銀行上海地區(qū)支行客戶經(jīng)理告訴記者。

他所說的貸款市場競爭異常激烈，主要是今年以來，一家優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)面臨多家銀行上門“放貸”，導(dǎo)致銀行“獲客”難度相應(yīng)增加。

“這在以往不多見。”這位支行客戶經(jīng)理告訴記者。前些年，小微企業(yè)能接觸的銀行“屈指可數(shù)”，只要一家銀行愿意放貸，他們就會(huì)迅速簽訂信貸協(xié)議，即便貸款利率或許相對較高；但如今，這些小微企業(yè)紛紛“貨比三家”，讓銀行因“獲客”而自行壓低貸款利率，等待貸款利率報(bào)價(jià)最低的銀行出現(xiàn)。

一位股份制銀行華東地區(qū)分行信貸部門人士向記者直言，“獲客”壓力驟增，導(dǎo)致他們在小微普惠信貸領(lǐng)域多次調(diào)整經(jīng)營策略。目前，他所在的分行要求各支行務(wù)必確認(rèn)當(dāng)?shù)卣块T對接機(jī)構(gòu)，設(shè)立支行工作小組，由支行行長任組長，以網(wǎng)點(diǎn)為中心，積極開展小微企業(yè)走訪工作。此外，分行還發(fā)起千企萬戶走訪活動(dòng)，進(jìn)園區(qū)、跑市場、走行研，實(shí)地了解小微客戶信貸需求，力爭實(shí)現(xiàn)批量“獲客”。

“目前，針對政府部門推薦清單內(nèi)的小微企業(yè)，我們要求3個(gè)工作日內(nèi)做出是否承接貸款需求的回復(fù)，15個(gè)工作日確認(rèn)能否發(fā)放貸款。”這位股份制銀行華東地區(qū)分行信貸部門人士告訴記者，此舉有助于銀行內(nèi)部信貸審批放款流程進(jìn)一步加快，從而爭取到更多小微企業(yè)客戶。

他直言，不只是小微普惠金融，銀行在科技金融、房地產(chǎn)、企業(yè)技術(shù)改造等領(lǐng)域都面臨日益激烈的“獲客”競爭挑戰(zhàn)。

信貸力度加碼“各有側(cè)重”

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好令實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求回升，多位銀行信貸部門人士直言2025年信貸工作強(qiáng)度“有增無減”。

“近期，銀行內(nèi)部明確2025年將進(jìn)一步加大科技金融、中小微企業(yè)普惠金融、企業(yè)技術(shù)改造、綠色金融、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)、消費(fèi)品以舊換新、與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展相關(guān)的貸款投放，要求我們在年底前先儲(chǔ)備一大批優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。”前述股份制銀行華東地區(qū)分行信貸部門人士告訴記者。近期他們已發(fā)動(dòng)各種關(guān)系，讓企業(yè)客戶推介經(jīng)營相對穩(wěn)健的產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作伙伴，從中尋找符合銀行信貸條件，且有較高信貸需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)納入2025年信貸投放項(xiàng)目儲(chǔ)備。

他告訴記者，目前銀行內(nèi)部還在積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，填補(bǔ)自身的信貸業(yè)務(wù)短板。比如銀行高層認(rèn)為今年以來綠色信貸業(yè)務(wù)增速相對較慢，要求2025年務(wù)必取得突破。

因此，他所在的銀行正在持續(xù)完善綠色信貸業(yè)務(wù)體系——在政策指引方面，制定清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)信貸政策，引導(dǎo)更多信貸資源向綠色低碳企業(yè)傾斜；在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行正構(gòu)建ESG風(fēng)險(xiǎn)評估分類系統(tǒng)，賦能信用評級及授信審批，提升銀行內(nèi)部應(yīng)對環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)的信貸能力；在資源支持方面，銀行要求進(jìn)一步健全完善FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)）機(jī)制，精準(zhǔn)支持綠色貸款投放。

一位股份制銀行江浙地區(qū)分行負(fù)責(zé)人向記者透露，2025年他們計(jì)劃將更多信貸資源投向科技金融領(lǐng)域。因此銀行內(nèi)部正在討論如何進(jìn)一步放寬科技企業(yè)的信貸準(zhǔn)入門檻，將一些缺乏抵押物，但軟實(shí)力相對出色的科創(chuàng)企業(yè)納入科技金融信用貸款范疇；與此同時(shí)，銀行還在著手完善科技金融審批放款與貸后管理方面建立專門的操作流程標(biāo)準(zhǔn)，令銀行科技金融信貸服務(wù)更趨向“一企一策”，進(jìn)一步貼近科技初創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的實(shí)際融資需求。

“更重要的是，我們正研究將行內(nèi)利率優(yōu)惠政策適用在更多科創(chuàng)企業(yè)，擴(kuò)大科技金融信貸服務(wù)的覆蓋面與客群基礎(chǔ)。”他指出。今年他所在的分行累計(jì)給當(dāng)?shù)赜?200家高科技企業(yè)、專精特新企業(yè)提供約690億元的信貸資金，2025年這兩個(gè)數(shù)字肯定將大幅高于2024年。

記者獲悉，隨著國家出臺(tái)一攬子增量政策推動(dòng)經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好，部分銀行正未雨綢繆——加大對周期性行業(yè)龍頭企業(yè)的信貸投放力度，作為驅(qū)動(dòng)信貸投放規(guī)模穩(wěn)健增長，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的新引擎。

“無論是化工鋼鐵，還是房地產(chǎn)行業(yè)，我們都計(jì)劃擴(kuò)大行業(yè)龍頭企業(yè)的授信規(guī)模，深入服務(wù)這些龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和生態(tài)圈，升級產(chǎn)品服務(wù)模式，助力這些周期性行業(yè)企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)迭代升級。”一位城商行信貸部門人士告訴記者。隨著各行各業(yè)的企業(yè)紛紛“出海”，他們正與境外分行加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，對這些企業(yè)提供跨境信貸、跨境貿(mào)易融資、跨境供應(yīng)鏈金融、跨境并購貸款等方面的金融支持。