2025新年伊始，由德華安顧人壽舉辦的失能險(xiǎn)行業(yè)高峰論壇暨失能白皮書發(fā)布會(huì)，在鷺島廈門成功舉行。

作為2025年度分子保險(xiǎn)科技節(jié)的重要組成部分，1月7日，德華安顧人壽攜手山東財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合編撰的《失能收入損失保險(xiǎn)白皮書》（以下簡(jiǎn)稱“失能白皮書”）重磅發(fā)布，會(huì)上，來自水滴保、明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等行業(yè)嘉賓分享了失能險(xiǎn)探索的精彩觀點(diǎn)。本次峰會(huì)不僅是一場(chǎng)思想智慧與實(shí)踐交融的盛宴，更是行業(yè)發(fā)展新篇章的開端，承載著對(duì)失能人群未來守護(hù)的初心、責(zé)任、使命與承諾。

失能險(xiǎn)社會(huì)價(jià)值凸顯，是保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新踐行“社會(huì)穩(wěn)定器”的重要抓手

在本屆峰會(huì)上，德華安顧人壽攜手山東財(cái)經(jīng)大學(xué)，融合產(chǎn)學(xué)研多方智慧，深度洞察失能人群特征、潛在需求和市場(chǎng)潛力，并基于商業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證研究，正式發(fā)布《失能收入損失保險(xiǎn)白皮書》。

山東財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院原院長(zhǎng)、現(xiàn)教務(wù)處處長(zhǎng)、二級(jí)教授，博士生導(dǎo)師于文廣先生在進(jìn)行報(bào)告分享與解讀時(shí)指出，隨著中國(guó)老齡化問題的加劇和社會(huì)對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的提高，失能人群的服務(wù)需求不斷增長(zhǎng)，因此，不僅需要進(jìn)一步完善現(xiàn)有的社會(huì)保障體系，還需要大力發(fā)展失能類商業(yè)保險(xiǎn)以提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)政策的支持力度，鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新，從而更好地應(yīng)對(duì)失能人群面臨的挑戰(zhàn)，確保他們能夠獲得高質(zhì)量的生活照料和支持。總體來看，中國(guó)失能收入損失保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然起步較晚，但隨著社會(huì)對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的提高和保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，市場(chǎng)發(fā)展前景十分廣闊。

《失能白皮書》從全局視角系統(tǒng)梳理了失能收入損失保險(xiǎn)發(fā)展所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)環(huán)境需求，并闡述了《白皮書》的理論和實(shí)踐意義。在微觀層面，失能收入損失保險(xiǎn)能夠?yàn)閭€(gè)人和家庭提供堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障和失能后的收入損失補(bǔ)償；在中觀層面，它是推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手；在宏觀層面，它則是構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系的關(guān)鍵舉措。

同時(shí)，《失能白皮書》運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法深入分析了我國(guó)失能人群的現(xiàn)狀，并進(jìn)行了相關(guān)預(yù)測(cè)。以2020年中國(guó)第七次人口普查數(shù)據(jù)、中國(guó)健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查（CHARLS）數(shù)據(jù)，國(guó)際相關(guān)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建失能比例模型，結(jié)合馬爾科夫模型，預(yù)測(cè)了不同年齡階段的失能轉(zhuǎn)換概率、失能規(guī)模與變化趨勢(shì)。

最后，《失能白皮書》歸納總結(jié)了失能類商業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)前存在的不足，包括保險(xiǎn)觀念、市場(chǎng)需求、專業(yè)人才和風(fēng)險(xiǎn)控制等問題，并從宏觀、中觀和微觀三個(gè)層面提出了相應(yīng)的發(fā)展對(duì)策與建議。

新“國(guó)十條”強(qiáng)勁賦能，為失能險(xiǎn)注入發(fā)展新動(dòng)能

本屆峰會(huì)旨在激發(fā)健康險(xiǎn)發(fā)展新活力，豐富新視野，推動(dòng)中國(guó)健康險(xiǎn)發(fā)展擴(kuò)面提質(zhì)，吸引了眾多市場(chǎng)主體公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及健康管理、醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)的積極參與。

會(huì)上，德華安顧人壽創(chuàng)新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人張悅、水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)副總經(jīng)理譚瑾以及明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)產(chǎn)品管理部總經(jīng)理衛(wèi)江山，分別就德華安顧人壽在失能險(xiǎn)賽道的深入探索與篤行，水滴失能險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)分享和新環(huán)境下產(chǎn)品轉(zhuǎn)型及疾病失能市場(chǎng)推廣進(jìn)行了精彩分享。與會(huì)嘉賓們還圍繞“健康險(xiǎn)新藍(lán)海：互聯(lián)網(wǎng)失能保險(xiǎn)的場(chǎng)景探索和業(yè)務(wù)前景”話題進(jìn)行了深入的圓桌對(duì)話探討。

峰會(huì)嘉賓普遍認(rèn)為，國(guó)家金融監(jiān)管總局新“國(guó)十條”為行業(yè)強(qiáng)勁賦能，特別為激發(fā)保險(xiǎn)公司失能險(xiǎn)研發(fā)活力注入發(fā)展新動(dòng)能。面對(duì)失能群體對(duì)失能險(xiǎn)需求的不斷攀升，全行業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇，通過深度洞察客戶需求，加大精細(xì)化產(chǎn)品的供給與創(chuàng)新力度，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段來精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)和提升服務(wù)質(zhì)量。充分發(fā)揮失能險(xiǎn)保額高、保障寬泛、定位準(zhǔn)、可迭代、解決收入補(bǔ)償問題，契合頂梁柱人群需求，與醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)形成有力互補(bǔ)，能夠幫助家庭更好構(gòu)建完善健康保障體系的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供更具價(jià)值的“健康保險(xiǎn)+健康管理”服務(wù)，守護(hù)社會(huì)中堅(jiān)力量，充分發(fā)揮行業(yè)應(yīng)有的民生保障與社會(huì)價(jià)值作用。

“無憂守護(hù)”和“守護(hù)者”，德華安顧致力于提供不同人生階段更堅(jiān)實(shí)的“守護(hù)”

圍繞“保險(xiǎn)回歸保障本源”的理念，德華安顧人壽借助德方股東安顧集團(tuán)豐富的健康險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，在深耕及全面布局銀發(fā)市場(chǎng)的同時(shí)，亦專注于健康險(xiǎn)市場(chǎng)精細(xì)化產(chǎn)品供給?；谂c水滴保五載共拓銀發(fā)保險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，雙方于2024年3月聯(lián)袂推出了國(guó)內(nèi)首款70周歲仍可投保的長(zhǎng)期收入補(bǔ)償險(xiǎn)——“無憂守護(hù)”失能收入損失保險(xiǎn)，作為開山之作，“無憂守護(hù)”通過保險(xiǎn)機(jī)制幫助失能人群解決收入補(bǔ)償問題，為失能人群提供經(jīng)濟(jì)保障與尊嚴(yán)支持，彰顯“弱有所扶”的擔(dān)當(dāng)，深受廣大客戶的高度認(rèn)可。同年8月，為更好守護(hù)社會(huì)中堅(jiān)力量，與明亞、梧桐樹、大童定制開發(fā)的“守護(hù)者”失能收入損失保險(xiǎn)上線，兩款失能險(xiǎn)產(chǎn)品均搭配五大失能康復(fù)服務(wù)和全方位健康管理，深度貫徹健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展的理念。

截至目前，德華安顧人壽失能險(xiǎn)已累計(jì)為超過4萬(wàn)名客戶提供保障，兩款主力產(chǎn)品先后榮獲藍(lán)鯨新聞“鯨V獎(jiǎng)”之“2024年度影響力產(chǎn)品”以及中國(guó)網(wǎng)2024年度“中國(guó)鼎”金融業(yè)年度健康險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)秀案例?？蛻舻男刨嚺c榮譽(yù)的獲得，是德華安顧人壽與卓越的渠道伙伴攜手共贏的有力印證。

“無憂守護(hù)”和“守護(hù)者”，充分體現(xiàn)了德華安顧將健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合，致力于提供不同人生階段更堅(jiān)實(shí)“守護(hù)”的理念。兩款產(chǎn)品給付的失能補(bǔ)償，不僅可作為工作失能收入補(bǔ)償，也可作為退休后的生活失能補(bǔ)償。在突出性價(jià)比的同時(shí)，將可投保的最高失能津貼盡可能與中國(guó)家庭工資水平相匹配，并搭配失能康復(fù)的健康管理服務(wù)。兩款失能保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)結(jié)節(jié)、息肉客戶也有投保機(jī)會(huì)。保障嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)帕金森疾病、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥等25種老年高發(fā)疾病，或因意外導(dǎo)致的1~3級(jí)傷殘等級(jí)的情況。

德華安顧失能保險(xiǎn)還設(shè)置“保費(fèi)豁免”條款，一旦確診符合責(zé)任，后期保費(fèi)無需再繳，將失能對(duì)于家庭造成的傷害降到最低。此外，除了常規(guī)的專家門診、手術(shù)協(xié)調(diào)這些服務(wù)外，還搭配了失能人群專屬的精神康復(fù)、財(cái)務(wù)康復(fù)、營(yíng)養(yǎng)管理、慢病預(yù)防、日常健康服務(wù)，專注于幫助失能患者恢復(fù)工作能力，穩(wěn)定家庭生活。

展望未來，德華安顧人壽將以此次活動(dòng)為契機(jī)，與同業(yè)伙伴攜手并肩，積極踐行“保險(xiǎn)為民”的使命，堅(jiān)持以“客戶為中心”的服務(wù)準(zhǔn)則，以服務(wù)民生福祉為己任，深化合作，繼續(xù)攜手更多優(yōu)秀合作伙伴，扎根失能險(xiǎn)賽道，為失能群體提供高性價(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品和貼心服務(wù)，矢志為失能人群探尋破曉的曙光，為構(gòu)建更加美好的社會(huì)保障體系貢獻(xiàn)力量！